הלוואות בערבות מדינה



ממשלת ישראל החליטה ביולי 2003 להקים קרן הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים. הקרן הוקמה ככלי סיוע ממשלתי ומטרתה להעמיד הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים. קרן הלוואה בערבות מדינה מיועדת לפתור את כשלי שוק האשראי מאחר והבנקים נמנעים מהענקת אשראי לעסקים קטנים ובינוניים, בדרך כלל בגלל מחסור בביטחונות ובגלל הסיכון הגבוה יותר לכספם.

הקרן מעמידה הלוואות בתנאים נוחים, בעיקר לעסקים קטנים, באמצעות מספר בנקים מסחריים ובהם בנק אוצר החייל, בנק מרכנתיל דיסקונט, הבנק הבינלאומי ובנק לאומי. עסקים קטנים ובינוניים יכולים לקבל הלוואה נוחה של עד חצי מיליון ₪ במסלול להקמת עסק ועד 8 מיליון ₪ במסלול הון חוזר או במסלול השקעות, וליהנות מערבות מדינה של 70% עד 85%. כדי לקבל הלוואה לעסק בערבות המדינה יש להגיש בקשה מסודרת לגוף המתאם, וכדי לשפר את הסיכוי לקבלת ההלוואה הנוחה מומלץ להיעזר באנשי מקצוע מנוסים.

קבל הלוואה לעסק

בתנאים הטובים ביותר

הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
50,000
2,000,000
סכום נבחר 100,000 ש"ח
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!

מה סוג העסק לו דרושה ההלוואה?

עסק חדש
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע"מ
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה

(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו המחזור השנתי של העסק?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת המחזור השנתי
10,000,000
0

סוג ההלוואה הרצוי

הלוואה בערבות המדינה
סולו מהבנק - (עד 5 ימים)
חוץ בנקאי
לא משנה לי סוג ההלוואה
ממשיכים לוותק החברה

מהו וותק החברה שלך בשנים?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הוותק
20
1

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
מצוין! ממשיכים

מה הגיל שלך ?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הגיל
90
18

מאיזה איזור בארץ העסק?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
מעולה, כמעט וסיימנו

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין (לא הוגבל אף פעם)
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
חשבון הוגבל (בחמש שנים האחרונות)
חשבון מוגבל (יש אופציה לערבים)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

אין תיקים
יש תיקים
עוברים לשלב הבא

האם יש נכסים בבעלותך?

רכב בבעלותי
דירה ללא משכנתא
דירה עם משכנתא של עד 50%
דירה עם משכנתא של מעל 50%
אין רכב ודירה
אחר

האם יש לך כרטיס אשראי?

כן
לא
שאלה אחרונה וסיימנו

שלב אחרון וסיימנו!

ציין את תחום פעילות העסק והערות נוספות במידה ויש פרט בבקשה את תחום פעילות העסק

סוגי הלוואות בערבות מדינה

קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה מציעה שלושה סוגים עיקריים של הלוואות:

  • הלוואה להקמת עסק – הלוואה עד לסכום של 500,000 ₪, יש להעמיד ביטחונות של 10% עד לסכום 300,000 ₪ ו-25% מכל סכום נוסף.
  • הלוואה להשקעה בעסק קיים – הלוואה עד 500,000 ₪ או עד 8% מהמחזור השנתי, הגבוה מבניהם, לתקופה של 5 שנים עם ביטחונות בגובה 25%.
  • הלוואה במסלול הון חוזר – הלוואה לגישור על פערי תזרים עד 500,000 ₪ או עד 8% מהמחזור השנתי, הגבוה מבניהם, לתקופה של עד 5 שנים עם ביטחונות בגובה 25%.

בנוסף, הקרן בערבות המדינה מציעה הלוואות נוחות במסלול עמותות, הלוואות ייעודיות לחקלאים, לתעשיינים, ליצואנים ועוד.

מי יכול לקבל הלוואות לעסקים בערבות מדינה?

קבלת הלוואה בערבות מדינה לעסקים מתבצעת על ידי קרנות שונות. ההלוואות יכולות להיות מקרנות סיוע לעסקים קטנים ובינוניים, קרנות פילנטרופיות או מהבנקים. הלוואות ניתנות גם לעסקים קיימים בקשיים או כאלו בעלי רצון לגדול ולהתרחב וגם לעסקים בהקמה.

הלוואות בערבות המדינה לפתיחת עסק

עסקים חדשים שזקוקים לכסף להשקעה יכולים לגייס אשראי באמצעות קרנות מדינה.

התנאים המרכזיים שעסקים אלו צריכים לעמוד בהן הם:

  • עסק שעיין לא ייצר הכנסות
  • עסק שטרם נרשם במרדי המע”מ
  • עוסק חדש, וותיק או פטור שמעוניין להגדיל את מחזור ההכנסות שלו
  • בעל עסק קיים שפועל מתוך ביתו ומעוניין לגדול ולעבור למתחם מסחרי.

קרנות המעניקות הלוואות לפתיחת עסק

הלוואות בערבות המדינה לעסקים קיימים

גם עסקים קיימים יכולים לפנות לקרנות לשם קבלת הלוואה מקרנות לעסק קיים. לרוב מדובר בעסקים קטנים ובינוניים ללא הגבלה של תחום הפעילות. כלומר הלוואה בערבות המדינה יכולה להינתן לכל תחום לדוגמה:

  • תעשייה
  • מסחר
  • שירותים
  • חקלאות
  • תיירות
  • מסעדנות ועוד.

חשוב לציין שלמגזר השירותים ישנן הלוואות ייעודיות נוספת להרחבה ניתן לקרוא על קרנות אלו כאן

קרנות המעניקות הלוואות בערבות המדינה לעסקים קיימים

הלוואה בערבות המדינה תנאים

כדי לקבל הלוואות בערבות מדינה מהקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים יש לעמוד בתנאי הסף הבאים:

  • העסק רשום בישראל (עוסק מורשה, חברה בע”מ, שותפות, עמותה).
  • העסק בעל מחזור מכירות שנתי עד 100 מיליון ₪.
  • חשבון העסק, חשבון אישי של בעלי העסק וחשבון של מי בעלי המניות לא מוגבל ואינו מעוקל.
  • העסק לא נמצא בהליך כינוס נכסים, פירוק, הסדר נושים, הליף הוצאה לפועל ואין לא חוב פגום.
  • אין לעסק חובות כלפי רשות המיסים.

הלוואה בערבות המדינה ריבית

שיעור הריבית על מסלולי ההלוואות השונים דרך הקרן בערבות המדינה יותאם על ההלוואה המבוקשת והמאושרת בהתאם למאפייני הפעילות של העסק, צורכי העסק, סכום ההלוואה, ביטחונות ורמת הסיכון.

על פי נתוני הבנקים שזכו במכרז של הקרן להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה, הריבית הממוצעת של הלוואה בערבות המדינה לעסקים היא 4.4%. הריביות משתנות בהתאם למסלולי ההלוואה לכן כדאי להתייחס לטבלה הבאה:

סוג ההלוואה דרך הקרן בערבות המדינה

ריבית ממוצעת

הלוואה לפתיחת עסק חדש

4.4%

הלוואה להשקעה בעסק קיים

3.2%

הלוואה במסלול הון חוזר

3.8%

כדאי לדעת כי בתקופת התפשטות נגיף הקורונה, הקרן שימשה ככלי סיוע של הממשלה והוחלט להקל על התנאים שנדרשו לקבלת ההלוואה. כתוצאה מהשפעת נגיף הקורונה, הקרן הציעה הלוואות אטרקטיביות לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים עם מחזור מכירות שנתי עד 400 מיליון ₪, לתקופה של שנה אחת עד עשר שנים, עם אפשרות לגרייס לתקופה של עד 12 חודשים. עקב משבר הקורונה, הקרן הציעה הלוואה לא צמודה הנושאת ריבית שנתית משתנה בשיעור של פריים פלוס 1.5%,כלומר ריבית נומינלית (שנתית) של 3.75%, וריבית מתואמת שנתית של 3.82%.

מה היתרונות של הלוואה לעסקים קטנים בערבות המדינה?

עסקים רבים בישראל קיבלו הלוואות דרך הקרן בערבות המדינה, זו הלוואה נוחה המאפשרת לעסקים קטנים ובינוניים לגייס כסף למטרות כמו הקמת עסק חדש, השקעה בעסק קיים או גישור על פערי תזרים (הון חוזר). היתרונות המרכזיים של הלוואות בערבות המדינה הם:

  • העמדת ביטחונות של עד 25% בלבד, כאשר בהלוואה עד 300,000 ש”ח במסלול עסק בהקמה היזם נדרש להעמיד ביטחונות של עד 10%.
  • ריבית נוחה ותחרותית בשוק ההלוואות.
  • פריסת תשלומי ההחזר עד 5 שנים.
  • ניתן לדחות את תשלומי החזר ההלוואה בחצי שנה (גרייס).
  • הבנקים מאשרים את ההלוואות בערבות המדינה תוך כשבועיים.

איך להגיש בקשה להלוואה מהקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה?

כדי לקבל הלוואות בערבות המדינה יש להגיש בקשה מסודרת הכוללת תוכנית עסקית מפורטת. את הבקשה מגישים באתר הקרן הלוואות בערבות מדינה. השלבים לקבלת הלוואות בערבות מדינה הם:

  • הגשת בקשה מקוונת באתר של הקרן להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה.
  • הגוף המתאם של הקרן (BDSK) בודק את הבקשה והמסמכים המצורפים, כלכלן מטעם הגוף המתאם מוודא את תקינות הבקשה והמסמכים, מבצע בדיקת יכולת החזר של העסק, עמידה בתנאי הסף ועוד. הכלכלן יחליט האם להמליץ על מתן ההלוואה לעסק או האם לשלול את הבקשה.
  • לאחר המלצה של הגוף המתאם הבקשה עוברת לבנק. הלוואות בערבות המדינה מועמדות באמצעות הבנקים שזכו במכרז של החשכ”ל: בנק אוצר החייל, לאומי, מזרחי טפחות, מרכנתיל. אין צורך להחזיק חשבון בנק באחד הבנקים כדי לקבל את ההלוואה דרכו.
  • המדינה מעמידה את הערבות לבנק על מנת לאפשר מתן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים שלא היו מקבלים מהבנק הלוואה ללא העמדת הערבות מהמדינה.
  • הריבית של מסלולי ההלוואות השונים בערבות המדינה היא כמקובל במערכת הבנקאית. ועדת האשראי של הקרן קובעת את שיעור הריבית בהתאם לגורמים כמו סכום ההלוואה, תקופה, יכולת החזר, מסלול ועוד.

הלוואה בערבות המדינה לעסקים – למה כדאי להגיש את הבקשה בעזרת יועץ מנוסה?

חשוב לציין כי עסקים יכולים להגיש בקשות לקבלת הלוואות דרך הקרן בערבות המדינה ללא סיוע של יועץ או גורם אחר. יחד עם זאת, כדאי להתייחס לסטטיסטיקה שמוכיחה כי בקשות שהוגשו ללא ליווי וסיוע של יועץ מנוסה נדחות ברוב המקרים, והסיכוי לקבלן אותן נמוך ועומד על כ-30% בלבד. כאשר מגישים את הבקשה הכוללת תוכנית עסקית מפורטת בעזרת יועצים מקצועיים – הסיכוי לקבלת ההלוואה הנוחה עולה באופן משמעותי, בגלל הניסיון של היועצים.

מעבר לשיפור הסיכוי לקבלת ההלוואה אם מגישים את הבקשה בעזרת יועץ, חשוב לזכור כי בעלי העסקים טרודים בעבודה שלהם,  ולרוב אין להם הבנה מקצועית של שיקולי ועדת האשראי של קרן ההלוואות בערבות המדינה, הם אינם מנוסים בכתיבת תוכניות עסקיות, ובדרך כלל אין להם משאבים כדי להתפנות למילוי הבקשה ולאיסוף המסמכים הנדרשים.

ניתוח הלוואות בערבות המדינה לפי מסלולים

 

הקמה

הון חוזר

השקעות

משולב (הון חוזר והשקעה)

עסקים קטנים

1300

3500

1000

3200

עסקים בינוניים

 

300

25

80

 

טבלה זו משקפת את מספר ההלוואות המאושרות לפי גודל העסק והמסלול. כפי שאתם רואים, הקרן מעמידה הלוואות בערבות מדינה בעיקר לעסקים קטנים, ורוב הבקשות המאושרות הן למטרות הון חוזר או במסלול המשולב המבוסס על הון חוזר והשקעה.

היועצים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם

מה זה הלוואה בערבות המדינה?

💡 מדינת ישראל מודעת למצוקת האשראי הקשה של עסקים קטנים ובינוניים, בגלל מדיניות האשראי של הבנקים. לכן, ממשלת ישראל החליטה להקים קרן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה, דרכה ניתן לקחת הלוואות בתנאים נוחים, כאשר המדינה מעמידה ערבות לבנק כדי לסייע לבעלי העסקים.

מהי תקופת ההלוואות בערבות המדינה?

💡 תקופת ההלוואה בערבות מדינה היא עד חמש שנים, יש אפשרות לגרייס לתקופה של חצי שנה.

האם סטארט אפ יכול לקבל הלוואות בערבות המדינה?

💡 באופן כללי, חברת סטארט אפ יכולה לקבל אישור להלוואה מהקרן לעסקים קטנים בינוניים, בדרך כלל במסלול עסקים בהקמה או במסלול הון חוזר. עם זאת, לחברות סטארט אפ יש פתרונות מימון ייעודיים חלופיים, לכן כדאי לקבל ייעוץ מקצועי מהמומחים של פורטל רק תבקש ולבחון אפשרויות נוספות שיכולות להיות אטרקטיביות יותר.

כמה עולה להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה?

💡 עלות הגשת בקשה להלוואה מהקרן בערבות המדינה היא 250 ₪, יש לשלם את העמלה לפני ביקור כלכלן מטעם הגוף המתאם BDSK. בנוסף, חלק מהבנקים גובים עמלה בסך 150 ₪ עבוד הבדיקה שהם מבצעים, יש בנקים הגובים עמלה זו רק אם ההלוואה מאושרת.

מהו הדבר הראשון שצריך לעשות כדי לקבל הלוואה בערבות מדינה להקמת עסק או הלוואה לכל מטרה אחרת? רק לבקש! מלא את הפרטים בטופס הבא ונפנה אליך נציגים מגופים פיננסיים שונים ואמינים לקבלת הלוואה לפתיחת עסק בערבות מדינה והלוואות מכל הסוגים כבר בדקות הבאות, בחינם וללא כל התחייבות מהצד שלך!