הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל

באנר הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל

מאות אלפי ישראלים חייבים בתיקי ההוצאה לפועל, ובשנים האחרונות ניתן להבחין בעלייה במספר התיקים הנפתחים ובסכום החוב. נכון לשנת 2022 יש למעלה מ-600 אלף תיקים של חייבים בהוצאה לפועל, ומרבית החייבים הם אנשים פרטיים החייבים סכומים הנמוכים מ-50,000 ₪. לפתיחת תיק בהוצאה לפועל יש השלכות רבות על חיינו, למשל הטלת הגבלות שונות על חשבון הבנק, עיכוב יציאה מהארץ, עיקול משכורות, הגבלה על החזקת רישיון נהיגה, איסור על הקמת חברה או תאגיד ועוד.

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק איגוד
בנק אוצר החיל
בנק דיסקונט
בנק יהב
הבנק הבינלאומי
בנק הדואר
בנק הפועלים
יובנק
בנק ירושלים
בנק לאומי
בנק מזרחי
בנק מסד
פאגי
ערבי ישראלי
אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

ראוי לציין כי תיק בהוצאה לפועל לא מעיד בהכרח על מצבו הפיננסי של האדם ועל יכולת ההחזר שלו. לכן, יש גופים פיננסיים המוכנים להציע הלוואות לבעלי תיק בהוצאה לפועל, אך בגלל הסיכון המוגבר אלו הלוואות בריבית גבוהה יותר מהריבית הממוצעות עבור הלוואות רגילות לכל מטרה.

הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל

כאשר חובותיו של אדם או תאגיד עולים על סך נכסיו – הישות המשפטית (אדם יחיד או תאגיד) אינה יכולה באופן מעשי להחזיר את החובות שהיא צברה לנושים השונים. כדי לממש את חובותיו של האדם או התאגיד ניתן לבחור בתהליך הוצאה לפועל כנגד החייב. במסגרת הליך ההוצאה לפועל הרשם רשאי על פי חוק להטיל הגבלות שונות על החייב, ואחד מהאמצעים העומדים לרשות רשם ההוצאה לפועל הוא הטלת הגבלות על חשבון הבנק של החייב.

סעיף 66 א לחוק מפרט את ההגבלות שניתן להטיל על חייבים במסגרת הליכי ההוצאה לפועל, לדוגמה: הכרזה על החייב כלקוח מוגבל בבנק או כלקוח מוגבל מיוחד (בהתאם לסעיף 4 בחוק שיקים ללא כיסוי), עיכוב יציאה מהארץ, הגבלה על שימוש בכרטיסי אשראי ועוד. ההגבלות הן חמורות ומקשות על חיי החייב ועצמאותו הכלכלית. לכן, הפתרון במצבים אלה הוא לקחת הלוואות עבור בעלי חובות בהוצאה לפועל.

יחד עם זאת, אדם שנפתחו נגדו תיקים בהוצאה לפועל צפוי להתקשות בגיוס הלוואות שיוכלו לסייע לו לפרוע את חובותיו ולצאת לדרך חדשה וטובה יותר בחייו. הבנקים לא מוכנים לאשר הלוואות לכיסוי חובות בהוצאה לפועל, למעט במקרים מסוימים וכל עוד ניתן להוכיח בבנק כי הלווה מסוגל להחזיר את ההלוואה בזמן וללא בעיות ועיכובים.

הלוואה לסגירת חובות בהוצאה לפועל

כאמור, מאות אלפי ישראלים הם בעלי חובות בהוצאה לפועל, הם נאלצים להתמודד עם מציאות כלכלית מאתגרת ומורכבת בגלל המגבלות השונות, בין היתר על חשבון העובר ושב שלהם. ברוב המקרים הבנק מחליט להטיל הגבלה על חשבון הבנק שלנו עקב פיזור שיקים ללא כיסוי בחשבון. במצבים אלה אנו צפויים להתקשות לקבל הלוואה לכיסוי חובות גדולים, אך בהתאם למקרה נוכל לשכנע את הבנק לתת לנו הלוואה שתסייע לנו לסגור את החובות בהוצאה לפועל, למשל הלוואה כנגד נכס הנמצא בבעלותנו המלאה.

אם אין לנו נכס להעמיד כבטוחה להלוואה לכיסוי חוב בהוצאה לפועל יש אפשרות לקחת הלוואות בהוראת קבע למוגבלים בבנק, אך בדרך כלל הפתרון הוא לקחת הלוואות חוץ בנקאיות למוגבלים בהוצאה לפועל ובבנקים.

הלוואה לכיסוי חובות בהוצאה לפועל – טווח ריביות

ראוי לציין כי הלוואות לבעלי תיק בהוצאה לפועל אינן זולות בגלל הסיכון הגבוה עבור הגוף המלווה. יש הבדל משמעותי מבחינת הריביות הממוצעות על הלוואה לכל מטרה לעומת תנאי הריבית המוצעים במסלול הלוואות לכיסוי חובות בהוצאה לפועל.

מסלול תקופה ריבית שקלית ממוצעת
הלוואה לכל מטרה עד 3 חודשים כ-4%
הלוואה לכל מטרה 12-3 חודשים כ-6%
הלוואה לכל מטרה שנה עד שנתיים כ-6.5%
הלוואה לכל מטרה 5-2 שנים כ-3.8%
הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל עד 3 חודשים כ-8%
הלוואה למוגבלים הוצל"פ 12-3 חודשים כ-10%
הלוואות לסגירת חובות בהוצאה לפועל 24-12 חודשים כ-12%
הלוואה גדולה לסגירת חובות הוצל"פ מעל שנתיים כ-8%

הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל – לתכנן את ההלוואה

יש סיבות שונות להטלת מגבלות על חשבון הבנק או לפתיחת תיק בהוצאה לפועל. בשני המקרים אלו מגבלות המשפיעות באופן משמעותי על חיי היומיום של החייב. מאחר והבנקים מקשיחים עמדות ולא מוכנים לאשר בקלות הלוואות לחייבים בהוצאה לפועל הפתרון הוא לאתר מקורות מימון בשוק האשראי החוץ בנקאי.

לאחר הרפורמה בשוק ההלוואות וכתוצאה מחוק אשראי הוגן – כיום אנחנו יכולים לקחת הלוואות לכיסוי חובות גדולים, לרבות הלוואה לכיסוי חוב בהוצאה לפועל, דרך חברות האשראי החוץ בנקאי. יש מגוון אפשרויות ומסלולי הלוואה בשוק האשראי החוץ בנקאי, לכן יש לתכנן את ההלוואה ורצוי לפנות לייעוץ מקצועי על מנת לבחור היטב את ההלוואה ולהתאים אותה למצב הפיננסי הקיים וליכולת ההחזר שלנו.

בחר כמה כסף אתה צריך?

10,000
כתוב סכום ולחץ להמשך
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק איגוד
בנק אוצר החיל
בנק דיסקונט
בנק יהב
הבנק הבינלאומי
בנק הדואר
בנק הפועלים
יובנק
בנק ירושלים
בנק לאומי
בנק מזרחי
בנק מסד
פאגי
ערבי ישראלי
אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

המומחים שלנו עונים על השאלות הנפוצות בנושא הלוואות למוגבלים הוצל"פ

מהי הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל?

💡 הלוואה לכיסוי חובות בהוצאה לפועל היא הלוואה ייעודית למוגבלים, בדרך כלל עד לסכום של 80,000 ₪. במקרים מסוימים ניתן לקבל הלוואה גדולה יותר לכיסוי החובות, יש לפנות ליועצים שלנו להתאמת ההלוואה.

מה נדרש כדי לקבל הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל?

💡 תנאי ההלוואות למוגבלים בהוצאה לפועל משתנים בין חברות המימון, לכן אין לוותר על סקר שוק יסודי ומקיף. באופן כללי, כדי לקבל הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל יש להציג תדפיס עו"ש מ-3 חודשים אחרונים, לצרף לבקשה העתק של 3 תלושי שכר אחרונים ורצוי להוסיף אישורים ומסמכים המעידים על נכסים בבעלותנו.

ממי ניתן לקבל הלוואות לבעלי תיק בהוצאה לפועל?

💡 יש מספר אפשרויות לקבל הלוואה לכיסוי חובות בהוצאה לפועל:
• בנקים - הלוואה למוגבלים בחשבון.
• חברות כרטיסי האשראי
• הלוואה כנגד קרן השתלמות או כספי הפנסיה.
• הלוואה לכיסוי חובות מחברות המימון החוץ בנקאי.
• הלוואות חברתיות.
• הלוואה מהמעסיק.

כמה כסף ניתן לקבל בהלוואות למוגבלים בהוצאה לפועל?

💡 הלוואות למוגבלים בהוצאה לפועל הן החל מ-5,000 ש"ח ועד כ-80,000 ש"ח.

כדי לקבל הלוואות למוגבלים בהוצאה לפועל בתנאים הנוחים ביותר – השאירו פרטים בטופס למטה והמומחים של רק תבקש יחזרו אליכם בהקדם עם הצעה שלא תוכלו לסרב לה!