הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית

באנר הלוואה חוץ בנקאית
הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה

יוקר המחיה בישראל פוגע בכל שכבות האוכלוסייה ורבים זקוקים לפתרונות מימון ואשראי כדי להתמודד עם אתגרי התקופה. דווקא עכשיו כאשר יחידים, משקי בית ובעלי עסקים זקוקים להלוואות, הבנקים החליטו להקשיח את תנאי ההלוואות לכל מטרה, הם מקצצים את פתרונות האשראי שלהם ומגבילים את מתן האשראי. בשל כך, ישראלים רבים החלו לקחת הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה, אך מומלץ לבחור היטב את ההלוואה כדי לא לקחת סיכונים מיותרים.

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000
3,000
400,000
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק איגוד
בנק אוצר החיל
בנק דיסקונט
בנק יהב
הבנק הבינלאומי
בנק הדואר
בנק הפועלים
יובנק
בנק ירושלים
בנק לאומי
בנק מזרחי
בנק מסד
פאגי
ערבי ישראלי
אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

המומחים של רק תבקש עונים על השאלות הנפוצות שלכם בנושא הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית

האם ניתנות הלוואות חוץ בנקאיות ללא כרטיס אשראי?

💡 ניתן לקחת הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית גם ללא כרטיס אשראי. יחד עם זאת, אם לא מחזיקים כרטיס אשראי יש גופי מימון העשויים לסרב למתן ההלוואה. באופן כללי הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה מיועדות לכל לקוחות הבנקים, במצבים מסוימים ההלוואה תאושר גם למוגבלים בחשבון הבנק שלהם. כדי לקבל ריביות נמוכות יותר יש להוכיח יכולת החזר וכרטיס האשראי מאפשר לחברות הממון לבדוק את כושר ההחזר של הלקוח.

האם יש הלוואות חוץ בנקאיות ללא ריבית?

💡 ניתן לקחת הלוואות חוץ בנקאיות ללא ריבית דרך מלכ"רים או גמ"חים. עסקים יכולים לקבל הלוואה ללא ריבית דרך קרנות מימון פילנתרופיות.

האם ניתן לדחות את תשלומי החזר ההלוואה החוץ בנקאית?

💡 כאשר חותמים על חוזה ההלוואה יש לבדוק האם קיימת אפשרות לפירעון מוקדם של ההלוואה ובאיזה תנאים. ברוב המקרים הגוף המלווה מאפשר ללקוחותיו לדחות את תשלומי החזר ההלוואה עד לתקופה של 6-3 חודשים, אך חשוב לבדוק מה הריבית בתקופת הגרייס וכיצד דחיית התשלומים משפיעה על ההחזרים החודשיים.

עידן חדש בשוק ההלוואות

בעקבות הקמת מאגר נתוני האשראי ותיקון מספר 5 לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, הכוח בשוק ההלוואות עבר לצרכן, כלומר לידיים שלנו. בשנת 2019 שונו כללי המשחק בשוק האשראי הישראלי, המחוקק הישראלי הוביל חקיקה שגרמה לפתיחת שוק ההלוואות לתחרות, ולאחרונה הוחלט לאפשר ללקוחות הבנקים להנגיש את המידע הפיננסי שלהם ולשתף את הנתונים עם חברות הפינטק על מנת לקבל שירותים פיננסיים מותאמים אישית.

לכן, אין למהר ולקחת הלוואה מהבנק, חשוב לערוך סקר שוק מעמיק ויסודי כדי להשוות הצעות גם מגופים פיננסיים חוץ בנקאיים, ויש לתכנן נכון את ההלוואה כדי להפחית סיכונים ולשפר תנאים. ראוי לציין כי לרוב האנשים אין את הידע והזמן הנדרש לסקר יסודי בשוק ההלוואות, לכן אנחנו בפורטל רק תבקש מזמינים אתכם למלא פריטים בטופס למטה ואנחנו נדאג להתאים עבורכם את ההלוואה הנוחה והמשתלמת ביותר.

למי מתאים לקיחת הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה

במציאות הכלכלית המאתגרת של היום רוב האנשים זקוקים להלוואות מדי פעם. הלוואה לכל מטרה מאפשרת לנו לגייס כסף במהירות ולמגוון מטרות בחיים. ההלוואה מסייעת לנו לשפץ את הבית, לסגור מינוס גבוה בבנק, לפרוע חובות לרשויות ולמשפחה, לרכוש רהיטים ומוצרי חשמל, להחליף את הרכב הישן, לממן חופשות מהנות בארץ או בחו"ל, לעזור כספית לילדים, להפיק ולממן אירועים משפחתיים גדולים, לממן טיפול רפואי חשוב ויקר ועוד.

על כן, הלוואות חוץ בנקאיות הן מוצר פיננסי שמאפשר לנו לגייס כסך למגוון מטרות ויעדים בחיים, ללא צורך להחתים ערבים. ההלוואה נלקחת מגופים חוץ בנקאיים לכן היא אינה פוגעת האובליגו בחשבון הבנק, ולמעשה אנחנו נהנים ממסגרת אשראי נוספת בתנאים נוחים.

הלוואות חוץ בנקאיות ללא ערבים

הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית מיועדת ללקוחות כל הבנקים, לכן היא מתאימה בין היתר לשכירים, לעצמאים, לפרילנסרים, לסטודנטים, לעובדי מדינה, לאנשי כוחות הביטחון וכיוצא בזה. את ההלוואות החוץ בנקאיות לכל מטרה ניתן לקבל מחברות כרטיסי האשראי, מחברות הביטוח ובתי ההשקעות המנהלים את כספי הפנסיה וקרנות ההשתלמות, מחברות מימון פרטיות ומפלטפורמות ייעודיות להלוואות חברתיות.

ראוי לציין כי הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית ניתן לקחת גם דרך מלכ"רים וגמ"חים, אלו הלוואות בסכומים נמוכים המיועדות בעיקר לאוכלוסיות המוחלשות. יש ביקוש רב להלוואות אלה מאחר ורובן אינן כוללות ריבית, ורשימות הממתינים ארוכות יחסית, לכן אין אפשרות לבנות על פתרון זה אם זקוקים להלוואה גדולה ובמהירות.

בחר כמה כסף אתה צריך?

10,000
כתוב סכום ולחץ להמשך
המשך

באיזה בנק מתנהל החשבון שלך?

בנק איגוד
בנק אוצר החיל
בנק דיסקונט
בנק יהב
הבנק הבינלאומי
בנק הדואר
בנק הפועלים
יובנק
בנק ירושלים
בנק לאומי
בנק מזרחי
בנק מסד
פאגי
ערבי ישראלי
אין חשבון בנק
בנק שלא ברשימה
חזרה

מה הותק התעסוקתי שלך?
(כמה שנים את/ה עובד/ת)
הזז את העיגול לבחירת שנות העבודה

1
0
20
חזרה
המשך

האם לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה?

כן
לא
חזרה

האם בוצע פדיון של הפנסיה מחברות הביטוח ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

פרטי ההתקשרות

חזרה
המשך
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

מהי מטרת ההלוואה

קניית רכב
משכנתא לדירה
שיפוץ לדירה
סגירת חובות
חופשה
אירוע
הלוואה לעסק
מטרה אחרת
חזרה

איזה רכב תהיה מעוניין לקנות?

חדש
יד שנייה
אופנוע חדש
אופנוע יד שניה

האם קיים רכב ברשותך?

קיים
לא קיים

מעוניין בטרייד אין או ברכב נוסף?

טרייד אין
רכב נוסף
חזרה

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מה הגיל שלך?

27
18
80
18
80

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
חזרה

מהי ההכנסה החודשית שלך?

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

מצב תעסוקתי

שכיר
בעל עסק
גמלאי
לא עובד
חזרה

האם יש נכסים בבעלותך?
(משפר את דרוג האשראי)

דירה
בית פרטי
נכס מסחרי חנות/משרד
מגרש/קרקע
אין נכסים
אחר

איזה כרטיס אשראי יש לך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס

האם לבן/בת זוגך יש כרטיס אשראי?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קרן השתלמות?

כן
לא

האם יש הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות?

כן
לא

האם פדית את קרן ההשתלמות ב3 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם יש לך קופת גמל?

כן
לא
חזרה

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
חזרה

האם חזרו לך צ'קים או הוראות קבע בשנתיים האחרונות?

כן
לא
חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא
חזרה

האם יש הלוואה נוספת?

כן
לא

בחר את סכום ההלוואה

30,000
3,000
400,000

האם קיבלת בתקופה האחרונה סירוב מהבנק להלוואה?

כן
לא
חזרה

האם יש לך תיקים בהוצאה לפועל?

יש תיקים
אין תיקים
חזרה

מה סכום החוב?

0
0
400,000
חזרה
המשך

האם תהיה מעוניין לחסוך עד 200,000 ₪
בקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלך?

כן
לא
חזרה

האם יש לך ביטוח חיים או בריאות?

כן
לא
חזרה

✅בהתאם לנתוניך יש סיכוי גבוה שמגיע לך כסף ממס הכנסה!

האם תרצה שנבצע עבורך בדיקת החזר מס?
(הבדיקה ללא עלות והתחייבות)

כן
לא
חזרה

האם היו לך הפסקות עבודה ב 6 השנים האחרונות?

כן
לא
חזרה

מה ההכנסה החודשית של בן/בת הזוג שלך

6,500
2,000
100,000
2,000
100,000

איזה כרטיס אשראי יש לבן/בת זוגך?

ויזה
ישראכרט
מאסטרקרד
אמריקן אקספרס
דיינרס
דיירקט
אחר
אין כרטיס
חזרה
המשך

כמה ילדים מתחת לגיל 18 יש לך?

0
0
10
0
10
חזרה
המשך

האם יש לך ילדים עם צרכים מיוחדים?

כן
לא
חזרה

התקדמת בבקשת ההלוואה שלך בסכום
רק חסרים לנו כמה פרטים לצורך השלמת הבקשה

מוגבל בבנק: כן מוגבל

ספר למה יש הגבלה ומתי היא עתידה להסתיים

מצב תעסוקתי: שכיר

ספר לנו במה אתה עוסק ובאיזה חברה אתה מועסק

מצב תעסוקתי: בעל עסק

ספר לנו בכמה מילים על העסק שלך – מתי הוקם, מחזור שנתי ומטרת ההלוואה

מצב תעסוקתי: גמלאי

האם אתה מקבל קצבה?

נכס בבעלותך: דירה

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: בית פרטי

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

נכס בבעלותך: מגרש/קרקע

ספר לנו היכן ממוקם הנכס, מה השווי המוערך שלו ואם יש משכנתא עליו

חזרו צ'קים או הוראות קבע: כן חזרו

פרט מה חזר ומתי

תיקים בהוצאה לפועל: יש תיקים

ספר לנו בקצרה על מה התיק?

השכלה:

ספר לנו אם למדת במוסד אקדמאי ואם יש לך תואר ראשון או שני.

חזרה
המשך

שלב אחרון וסיימנו!
מלא רק מספר ת"ז ותאריך הנפקה וההלוואה בדרך!

חזרה
הגש בקשה להלוואה

בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם, בשעות הקרובות יחזרו אליך עד 5 חברות להלוואות לכל מטרה שיציעו לך פתרון מתאים.

מה הריבית על הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית? 

גופי האשראי החוץ בנקאי קובעים את הריבית על הלוואות לכל מטרה בהתאם ליכולת ההחזר של הלווה והיסטוריית האשראי שלו. הריבית מושפעת בין היתר גם מפרמטרים כמו סכום ההלוואה, תקופת החזרים, מטרת ההלוואה, מצב תעסוקתי ועוד.

חשוב לזכור כי בנק ישראל הקפיץ לאחרונה את שיעור הריבית במשק, וכיום הריבית עומדת על 1.25%. העלאת הריבית משפיעה ישירות על הכיס שלנו, וככל שהריבית מתייקרת כך ההלוואות הופכות ליקרות יותר ואנחנו חייבים לבצע בדיקות מקיפות כדי לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר עבורנו.

הטבלה הבאה מציגה את שיעור הריביות על הלוואות לכל מטרה דרך הבנקים לעומת הריבית הממוצעת על הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית (נכון לחודש יוני 2022):

הגוף המלווה/תקופת ההלוואה עד 3 חודשים עד 12 חודשים עד 36 חודשים
בנקים 4.51% 6.93% 4.55%
חברות למימון חוץ בנקאי 10-8% 14-10% 12%

 

ישנם הבדלים משמעותיים בתנאי ההלוואות החוץ בנקאיות, כך לדוגמה חברות הביטוח והחברות המנהלות את קופות גמל וקרנות ההשתלמות מציעות ריביות נמוכות יותר מהריבית הממוצעת דרך חברות כרטיסי האשראי. הסיבה לכך היא שחברות הביטוח כמעט ואינן נוטלות סיכונים מאחר וההלוואות מיועדות למבוטחים כנגד הכסף שהעמיתים צברו בקופה או בקרן שלהם.

רוצים לקחת הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית בריבית נוחה ובהתאמה אישית? מלאו את הפרטים בטופס למטה ואנחנו נערוך מכרז בשמכם כדי להשיג עבורכם הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה בתנאים מועדפים!